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　　21世纪经济报说念记者郭聪聪张欣北京报说念

　　3月28日，工商银行于北京香港两地同步举行2024年功绩发布会。工商银行行长刘珺，段红涛、副行长姚明德出席香港会场，副行长王景武、副行长张伟武、副行长张守川、高等业务总监宋建华出席北京会场。

　　2024年，工商银行迎来成立40 周年这一重要里程碑，也由此开启下一个40年全新征途。

　　曩昔一年来，工商银行塌实鼓动智能化风控、当代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型，遵守增强各业务领域的价值创造力、市集竞争力、市集影响力、风险管控力，交出了一份稳中有进、进中提质的亮眼收货单。收尾2024年年末，工商银行总资产近49万亿元，全年已毕营业收入7861亿元，净利润3669亿元，净息差、成本富余率、不良贷款率、拨备袒护率等多项重要办法均处于行业当先地位。

　　值得注视的是，这次功绩会上，工商银行料理层说起“资产欠债表”达13次。刘珺强调，在宏不雅经济环境下，韧性是大型且具竞争力交易银行的重要特征，工商银行就具备较强的发展与经营韧性。其韧性源于强大的资产欠债表、纷乱客户基础所带来的界限和范围效应，能已毕“东方不亮西方亮”。且工商银行资产欠债表与国度资产欠债表匹配度高，依产业、区域、客群平衡建树，兼顾顺、逆周期布局。畴昔，工商银即将以 “全量、全场景、全周期” 等为导向优化组合，促进新旧动能集成，熏陶更多增长极。

　　同期，刘珺指出，旧年工商银行40 年后再动身，面对着穿越低息差宏不雅环境的挑战，对于领有如斯纷乱资产欠债表的银行而言，压力巨大。但这是打造一流银行、领军银行、当代银行、价值银行的必经之路，工商银行动作领军银行要闯出一条新路来。

　　段红涛示意，工商银即将积极阐明领军银行作用，愈加深远塌实鼓动“五化”转型，围绕打造干净健康的资产欠债表、平衡融合可握续的利润表，推动资产成本资金、入款贷款收入、作念强作念优作念大相协同，更好平衡价值创造、市局势位、风险管控、成本敛迹，确保重要经营办法保握稳健，推动高质料发展和高水祥瑞全迈上新台阶，为宽绰境表里股东创造稳健、可握续的价值讲演。

　　三个“莫得变”和三个“立起来”

　　“一年以来，咱们坚握守正革新，在‘五化’转型的旅途上探索前行，得回了一些进展。有的依然‘着花间隔’，并体现在咱们的经营数据上。有的正在‘生根发芽’，有望在畴昔形成延续动能。”当谈起2024年工商银行的功绩阐明，刘珺如是示意。

　　从刘珺的言语不错看出，2024年工商银行在价值创造、服求实体经济、防控风险等三大方面握续保握策略定力，体现了三个“莫得变”。

　　在价值创造方面，工商银行志存高远的导向莫得变。即便面对宏不雅利率环境及表里部市集变化，工商银行的创收与价值创造能力依然强大。一方面，旧年集团以纷乱体量却已毕净利润0.5% 的正增长，殊为不易；营收微降，但降幅好于同行，三四季度营收与净利润单季齐正增长，息差仅降1BP，创收和价值创造能力依旧强大。另一方面，工商银行坚握价值创形效果与包括股东在内的利益估量方灵验分享，在A股上市公司中的分成总数稳居前线。具体来看，曩昔一年工商银行A股和H股年度的涨幅差异为44.8%和36.4%。按年均股价来推测，股息率差异达5.32%（A股）和7.49%（H股）；年度分成接近1100亿元。

　　在服求实体经济方面，提质增量、扩面强效的标的莫得变。2024年工商银行总资产较上年末增长 9.2%，其中东说念主民币贷款与债券投资增量均达 2.3 万亿元，体量纷乱。在落实五篇大著作、支握新兴产业、畴昔产业以及科技革新等责任中，工商银行孝敬卓绝，充分阐明了金融主力军的作用 。

　　在风险防控方面，保握夯基固本的力度莫得变。数据自满，工商银行不良资产与不良率均着落2个基点，拨备袒护率上涨，且利润正增长。刘珺称，这标明工商银行是凭借真确的收入增长推动成本市集的正向讲演。同期，刘珺指出，工商银行旧年核销资源使用达851亿元，较以往多增124亿元，这种不良资产与不良率着落、核销资源增多的“两降一增”办法变化，彰显出资产质料基础愈发自由，风险“安全垫”更为矫捷。

　　同期，工商银行坚握守正革新、修订发展，聚焦于海外化和轮廓化就业、当代金融就业、金融数字科技赋能三大领域要点发力，体现了三个“立起来”。

　　海外化、轮廓化的全域和多元“立起来”。历经30多年深耕，在海外化领域，工商银行就业集中袒护寰球 49个国度和地区，领有11家景外东说念主民币清理行。动作南非规范银行第一大股东，工商银行波及非洲20个发达经济体，在“一带全部”共开国度具备市集竞争力。在轮廓化领域，工商银行主要子公司握有基金、金融租借、保障、债转股、痛快等多种派司，在各自行业占据相应市集份额，形成了系统化的协同效应。海外化和轮廓化板两大板块资产占集团11.8%，旧年校准境外机构和子公司定位，优化联动机制，现营收孝敬 9.6%，税前利润孝敬 11%。畴昔，若海外化与轮廓化占比各擢升2- 3个百分点，非商行收入源泉将扩大 5-7%，有劲撑握高质料发展。

　　当代金融就业“立起来”。“如若咱们的资产欠债表永远是一张以贷款为主的资产和以入款为主的欠债形成的资产欠债表，你会发现这张资产欠债表相比重，它的机动性和交游性存在一定的问题，是以工商银行一定要把当代金融就业业第二根营救立起来，亦然畴昔经营发展的第二条增长弧线。”刘珺强调。对此，工商银行推出了全行业首份面向金融基础枢纽客户一体化就业有筹备，规划斥地更多的新赛说念，塑造更多的新动能，强化价值再发现、就业再擢升。以就业金融基础枢纽为例，工商银行动作国内证券期货市集最大代理结算银行、银行间市集最大投资承销和交游商，依托清理、结算、支付、托管等基础功能拓展，串联投行、资管、钞票、交游等新式业务，打造功能居品化、居品系统化、系统生态化、生态寰球化的就业链条。通过这一举措，“向内活化资产欠债表结构，向外推广资产欠债表外延，已毕表内表外联动及全量业务袒护。”刘珺称。

　　金融科技数字赋能“立起来”：金融科技是工商银行的传统上风与核心竞争力。在“东说念主工智能+”期间大配景下，工商银行主动拥抱变革，勤勉以前瞻布局加速模式革新与价值重塑。旧年建成“工银智涌”千亿级金融大模子体系，应用于20多类业务、200 多个场景，催生多种数字助手，承担责任量等效4.2万东说念主/年。旧年交游助手端金融市集询价交游笔数擢升40%，对客交游效率擢升三倍，本年将握续擢升，在“东说念主工智能 +”期间配景下创造更多价值。

　　直面低息差挑战：“打造愈加干净健康的资产欠债表”

　　“站在新的起初上，咱们面对着穿越低息差环境贫乏贫乏任务，这对于这样大的资产欠债表的银行，压力是可思而知的。这是打造一流银行、领军银行、当代银行、价值银行的必经之路，是以工商银行动作领军银行，一定要闯出一条新路来。”刘珺在功绩会上示意。

　　此前，刘珺曾在1月3日撰文示意，针对银行业低水平“内卷”问题，要进一步强化自律料理，罕见是大型交易银行要带头顽强不打“价钱战”。在低息差配景下，该著作激发业内一样有计划。（详见本报报说念《工行行长刘珺：针对银行业“内卷”，大行要带头顽强不打“价钱战”》）

　　姚明德称，2025年工商银即将在资产端和欠债端协同发力，靠前对接落实各项宏不雅政策，完善配套轨制，卓绝“工”和“商”的主责主业，打造愈加干净健康的资产欠债表，勤勉将净息差保握合理水平，遵守在三个方面下功夫。

　　一是优化大类资产布局：积极支握长周期罕见国债、场地政府专项债，以及适宜风险偏好和经营策略的信用债投资，重视推动资产久期结构颐养。

　　二是科学安排信贷投放：积极对接增量政策落地的实体经济需求，作念深作念精作念实 “五篇大著作”，加力支握个东说念主按揭、耗尽贷、信用卡透支等业务发展，助力提振耗尽。

　　三是作念好资产欠债成本料理：在减费让利支握实体经济发展的同期，勤勉擢升风险订价水平，实施全口径欠债成本料理，阻绝“内卷式”竞争，主动优化期现结构和品种结构，擢升就业客户能力和水平，提高流动性资金、结算性资金占比，已毕银行发展与社会效益双赢。

　　功绩会上，姚明德还示意， 2025年净息差下行仍是行业共性，但着落幅度将收窄。原因主要有以下几点：

　　从宏不雅政策方面来看，资产端收益水平仍面对较大下行压力。2024年LPR三次下调，存量房贷利率也在颐养，这些身分的影响在本年将冷静露馅。2025年财政政策愈加积极，货币政策愈加戒指宽松，旨在推动经济握续回升向好，这对银行息差提议了更高要求。

　　从银行经营方面来看，欠债端加强成本管控的效果冷静露馅。连年来全行业共同勤勉，资产端谨慎资金空转，欠债端落实“利率颐养兜底条件”的自律倡议，银行业服求实体经济的可握续性握续擢升。从行业举座来看，息差收窄情况在 2024 年下半年已出现旯旮改善。

　　从工商银行自己方面来看，2024 年工商银行主动加强低利率环境下的资产欠债布局颐养，优化大类资产搬弄，强化欠债成本管控，顽强不打价钱战。年末净息差较上年末着落19个 BP，这一趋势在行业内阐明较为优异。

　　对于2025年LPR 走势，姚明德示意工商银行基本判断报价将络续保管下调趋势。贷款市集报价利率（LPR）由市集供需干系、交易银行报价以及央行货币政策器具共同决定，其变动需平衡实体经济融资成本、银行盈利能力和宏不雅风险防控三重办法。连年来，入款利率传导机制握住流通，政策利率下调后，带动 LPR 侍从颐养，裁汰社会融资成本。交易银行也将左证这一趋势应时颐养入款挂牌利率，裁汰欠债成本、走漏息差水平，更好地平衡稳增长与防风险、支握实体经济与保握银行体系自己健康的干系。

　　科技金融和数字化双轮启动丰富新质坐褥力邦畿

　　在现在科技海浪与政策放弃扶握科技金融的期间配景下，工商银行积极反映国度策略，在科技金融领域与数字工行建立方面效果斐然。

　　分摊科技领域的副行长张守川在功绩会上珍贵先容了工商银行科技金融和数字工行的情况。他示意，工商银行加速构建同科技革新相适宜的科技金融体制机制，把更多金融资源用于推动新质坐褥力发展，要点从资源供给、就业机制、就业革新方面再加力、再提级、再加速。

　　资源供给再加力方面，科技革新再贷款等专项政策器具累计投放金额保握当先，AIC股权投资在试点城市已毕全袒护，对科技型企业一级市集的股权投资余额跳动700亿元。

　　就业机制再提级方面，工商银行总行成立科技金融委员会，在同行中首家成立总行级科技金融中心，在宇宙竖立25家区域性科技金融中心，2024年新设6家，基本袒护境内科创的“高地”。聚焦专精特新小巨东说念主等企业要点客群，开展“春苗”“秋实”专项行为。加强与国度科技部等部委互助，强化对要点科技方式的金融支握。

　　就业革新再加速方面，工商银行统筹摆布“股贷债保”全周期、死力式金融就业，投早、投小、投持久、投硬科技。竖立800亿元工银科技革新基金，为科技型企业全周期革新引入更多的耐性成本。革新打造基信贷、基投贷、科股贷三类特质融资场景，推出近半年就落场地式跳动200个。探索开展“贷款+私募基金直投”，迭代专属评级授信模子，现实科技型企业自动化准入，以数字化、智能化技能已毕精确赋能。下一步，工商银即将遵守打造工银科创金融就业生态平台，遵守革新址品，遵守扩大科技型企业袒护面，加力就业熏陶新质坐褥力。

　　对于数字工行的最新情况，张守川先容称，工商银行坚握把科技革新动作推动全行高质料发展的重要撑握，握续鼓动“领航东说念主工智能+”行为。他示意，近期工商银行在同行中率先完成DeepSeek大模子专有化部署，并接入“工银智涌”大模子矩阵体系，进一步丰富了工商银行新质坐褥力邦畿。具体阐明为三个方面：

　　一是建成企业级金融大模子本领应用体系。算力方面，建成同行首个自主可控的千卡界限AI算力云，考验推理效率达到业界当先水平。算法方面，形成十余个大模子、2000多个传统模子的算法矩阵，大数据存储容量达530PB，大模子应用安全可控。

　　二是推动东说念主工智能大模子界限化应用。已已毕大模子在行业20多个主要业务领域界限化应用，落地场景跳动200个，展示出东说念主工智能本领对金融高质料发展的强大推能源和撑握力。举例在结算金融领域引入AI参谋人，客户筹备反映时分从简79%。

　　三是初步形成行业级的AI应用范式。工商银行存身金融行业的视角，基于应用现实，转头形成了以智能核心为核心，机动拼装数据分析、文档撰写、智能搜索、决策支握等专项能力的应用范式，推出了工程化的惩处有筹备，支握应用场景快速落地，并率先向部分银行同行赋能输出。

　　张守川示意手机押大小赌钱的软件，畴昔工商银即将进一步擢升“工银智涌”核心本领能力，推动AI应用提质扩面上量，在确保安全的前提下，增强高质料发展的新动能、新上风。